Новости

Ипотека пошла на повышение

Опубликовано: 10:12, понедельник, 06 февраля 2017

 
  Жилищное кредитование растет, несмотря на падение доходов населения
 
  Ипотека по-прежнему пользуется популярностью у россиян, несмотря на кризис. В конце 2016‑го ее доля в кредитном портфеле банков достигла 33%, прибавив более 3% за год. И это притом что доходы населения падают два с половиной года подряд. Как поясняют эксперты, гражданам удалось улучшить свои жилищные условия за счет государственных программ субсидирования. Кроме того, внес свою лепту и ЦБ, который понизил ключевую ставку до 10%. А это способствовало уменьшению кредитных ставок. Однако это не предел. В 2017 году специалисты ожидают дальнейшего роста на ипотечном рынке, что в свою очередь положительно отразится на общей экономической ситуации в стране.
 
  Ставка сделана
  По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за 11 месяцев 2016 года отечественные банки выдали 753 тысячи ипотечных кредитов на сумму 1,3 трлн рублей. Причем львиная доля из них — это ипотека в рублях. Наученные горьким опытом девальвации «деревянного» двухгодичной давности россияне с валютными кредитами больше предпочитают не иметь никаких дел.
 
  Впрочем, назвать данные по рублевой ипотеке за 2016 год прорывом пока нельзя. Сейчас рынок всего лишь отыгрывает падение ее объемов в предыдущие два года. Напомним, в декабре 2014 года ЦБ резко — до 17% — повысил ключевую ставку, от которой напрямую зависят все банковские ставки по кредитам. В том числе поползли тогда вверх ставки по жилищным кредитам. При этом реальные располагаемые денежные доходы граждан резко сократились. В результате наши соотечественники были вынуждены отложить на потом свои планы по покупке недвижимости. «Жилищные кредиты стали недоступными для многих потенциальных заемщиков. Они сократились на 19% по количеству ссуд и на 24% по их сумме на 1 марта 2015 года по сравнению с аналогичным периодом 2014‑го», — комментирует «МК» аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман.
 
  Однако вскоре ЦБ все же начал потихоньку снижать ключевую ставку, и в 2016 году она уже составила 10%. Впрочем, кошельки россиян продолжали «худеть» день ото дня.
 
  В результате возникает парадокс: реальные доходы населения падают два с половиной года подряд, а ипотечное кредитование растет. Как такое возможно? Дело в том, что, как правило, ипотечные заемщики — это люди с доходами выше среднего. А для них конъюнктура улучшилась. «Инфляция сократилась с 12,9% в 2015 году до 5,4% в 2016‑м. К тому же ЦБ уменьшил ключевую ставку, что привело к ослаблению банковских процентных ставок», — объясняет Гойхман.
 
  В результате, по данным ЦБ, на 1 декабря 2016 года средняя ставка по ипотечным кредитам в России составила 12,62%. А еще год назад она достигала 13,43%. Для тех, кто платит миллионы за квартиру в кредит, — разница существенная.
 
  Но при этом еще и заметно упали цены на недвижимость, что сделало жилье доступнее. В частности в Москве. «Например, до кризиса стоимость трехкомнатной квартиры (75 кв. метров) в районе Чертаново Северное, которая расположена в пяти минутах от метро, составляла около 14 млн рублей. Сейчас же такую недвижимость можно приобрести за 12 млн», — комментирует «МК» частный риелтор Наталья Ульянова.
 
  По данным аналитической службы «Индикаторы рынка недвижимости», в столице в январе 2016 года средняя цена составляла 180 тысяч рублей за квадратный метр, а в январе 2017‑го — менее 170 тысяч рублей.
 
  Государство поможет
  Кроме того, росту спроса на жилищное кредитование способствовало разнообразие государственных программ, которых сейчас насчитывается как минимум пять. Например, при рождении или усыновлении второго или последующего ребенка родители могут использовать средства материнского капитала для погашения ипотеки. В 2016 году маткапитал составил 453 тысячи рублей.
 
  Существует также программа «Молодая семья», по которой супругам моложе 35 лет предоставляется субсидия до 40% от стоимости жилья. А ставка по кредиту составляет всего 10% годовых.
 
  Обзавестись собственной крышей над головой с помощью государства могут и учителя моложе 35 лет и имеющие трудовой стаж не менее трех лет. Для них ставка по ипотеке составляет 8,5% годовых. При этом государство выделяет им финансовую помощь в размере до 55% от стоимости недвижимости.
 
  Воспользоваться государственной поддержкой могут также военнослужащие-контрактники, прослужившие не менее трех лет. В зависимости от срока службы для них субсидия достигает до 100% от цены жилья.
 
  Кроме того, распространена так называемая социальная программа. По ней претендовать на жилье могут обладатели менее 10–18 кв. метров жилой площади. Для них ставка составит 7% годовых, срок кредита — до 28 лет, а первоначальный взнос не нужен.
 
  По подсчетам специалистов АИЖК, в рамках этих государственных программ субсидирования жилищных кредитов в 2016 году на первичном рынке было выдано 534 тысячи ипотечных займов на сумму около 960 млрд рублей.
 
  Как поясняет главный аналитик Global FX Сергей Мельников, ипотека для наших соотечественников на сегодняшний день является главным средством улучшения своих жилищных условий. «Последние 5 лет идет активное обновление жилого фонда. Особенно это заметно в крупных городах. Граждане активно распродают старое жилье и приобретают новое. Это видно невооруженным глазом: объем предложения на вторичном рынке недвижимости по итогам 2016 года продолжил расти, а стоимость квадратного метра — падать. При этом рынок новостроек продолжает расширяться», — отмечает аналитик.
 
  Что касается будущего ипотечного кредитования, то эксперты предрекают ему дальнейший рост в 2017 году. По их словам, этому поспособствует ожидаемое уже в феврале снижение ключевой ставки Банком России. А это означает, что следом за ним последует уменьшение ставок по жилищным кредитам. «Сейчас ставка ЦБ держится на уровне 10%, инфляция минимальна, поэтому у Центрального банка нет необходимости удерживать ставку на текущем высоком уровне. Скорее всего она будет снижена до 9%. Это значит, что ставки по ипотеке в коммерческих банках могут снизиться до 10%, что окажет дополнительную поддержку рынку недвижимости», — уверен Сергей Мельников.
 
  Кроме того, вероятно и замедление падения реальных доходов населения. Все это в совокупности будет повышать спрос на ипотеку в наступившем году. Причем эти процессы в совокупности позитивны в целом для российской экономики. «Увеличение ипотеки ведет не только к улучшению жилищных условий людей. Когда повышается спрос на недвижимость, это поддерживает по цепочке банки, застройщиков, производителей стройматериалов, транспортников, мебельщиков, торговлю и прочие сектора. Поэтому в целом расширение ипотеки содействует общему экономическому росту в стране или по крайней мере ослаблению падения», — считают эксперты.
 
  Валютные ипотечники под прикрытием
  В то время как рублевая ипотека растет, в валюте брать кредиты на жилье россияне не спешат. Такое поведение населения вполне объяснимо. В памяти живы воспоминания о резком ослаблении рубля в конце 2014 года, когда доллар подорожал до 80 рублей, а евро — до ста. От этого пострадало тогда все население, но едва ли не сильнее всех — именно валютные ипотечники, чьи и без того немалые кредитные обязательства враз удвоились.
 
  В настоящее время в России насчитывается около 25 тысяч валютных ипотечников. Они буквально штурмуют банки и обивают пороги ведомств с требованием решить их проблему — растущих день ото дня платежей. Однако, как бы жестоко это ни звучало, большая часть вины лежит на них самих. «Потому что в здравом уме и твердой памяти они взяли в долг не в той валюте, в которой зарабатывают», — отмечает финансовый омбудсмен Павел Медведев.
 
  Впрочем, как заметил президент Владимир Путин, заемщики, которые взяли ипотеку в валюте, безусловно, брали на себя риск, но поддержать их все же необходимо. «Точно совершенно, что людям надо помогать. Это касается единственного жилья, — подчеркивал президент. — Надо посмотреть внимательным образом и не допускать каких-то других случаев».
 
  Действительно, порой у валютных ипотечников имеется только одна квартира или дом. И если их лишить за долги и этого жилья, то они рискуют остаться вовсе без крыши над головой и буквально в одночасье превратиться в бомжей. Поэтому, как заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев, государство должно оказывать поддержку валютным ипотечникам, но только тем, кто рискует потерять единственное жилье. «Государство, конечно, помогает и должно помогать только людям, у которых под риском находится единственное жилье», — сказал Моисеев.
 
  Дело в том, что в ходе проверок заявок на реструктуризацию валютной ипотеки кредитные организации иногда выявляют у заемщиков достаточно высокие доходы, для того чтобы ответить по своим обязательствам. Кроме того, у некоторых граждан обнаруживается иное жилье, продажа которого могла бы им помочь расплатиться по валютной ипотеке.
 
  Поэтому, как утверждают эксперты, к валютным заемщикам нужен особый подход. Благо их не так много, и банкам вполне под силу решить проблему в индивидуальном порядке.
 
  Так, например, рассматривался вариант пересчитать валютные ипотечные кредиты по курсу на момент подписания договора. Однако такой способ не устроил кредитные учреждения, что вполне объяснимо. Дело в том, что, когда они предоставляют ипотеку, например, в долларах, они также принимают депозиты в «зеленых». То есть, согласно предлагаемой логике, и вклады кредитору тоже придется пересчитать. Иначе в балансе банка возникнет дыра.
 
  Поэтому сейчас кредитные организации предлагают своим проблемным клиентам механизмы, которые дают возможность заемщику снизить сумму задолженности на 10–50%, а также уменьшить ставку по ипотечному кредиту.
 
  Впрочем, надеяться только на понимание со стороны банков попавшим в тяжелую кредитную ситуацию людям не стоит. Проблема валютных ипотечников требует комплексного подхода. А именно: взаимных уступок со стороны государства, банков и самих заемщиков. Стороны должны решить, кто и какую берет на себя нагрузку, чтобы долг все-таки был выплачен.
 
  Впрочем, первый шаг в этом направлении сделан. Правительство запустило госпрограмму помощи ипотечным заемщикам — как рублевым, так и валютным. По данным Минфина, в рамках действующей программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, получено уже около 18,5 тыс. заявлений на реструктуризацию ипотечных кредитов. В том числе 594 заявки по кредитам в иностранной валюте. «В ходе программы реструктурировано более 9540 кредитов, в том числе 381 кредит, обязательства по которым выражены в иностранной валюте», — сообщают в Минфине.
 
Ирина Бадмаева
Источник: Московский комсомолец
 
 
 

Росреестр предложил отменить штрафы за недострой

Опубликовано: 10:31, пятница, 03 февраля 2017

 
  Росреестр хочет отменить штрафы за недострой, об этом сегодня заявила глава ведомства Виктория Абрамченкова на заседании комитета Совета федерации по аграрно-продовольственной политике и природопользованию.
 
  По ее мнению привлечение к административной ответственности путем наложения штрафа малоэффективно и в результате вряд ли будет способствовать тому, что они начнут в массовом порядке завершать строительство.
 
  "Количество незастроенных земельных участков в стране, предназначенных для жилищного строительства, более 4,5 миллиона, а проводимых проверок в их отношении - около 5 тысяч", - констатировала она.
 
  Представляя на заседании проект соответствующих поправок в Кодекс об административных правонарушениях, Абрамченко подчеркнула, что "принятие проекта федерального закона позволит исключить двойную ответственность землепользователя".
 
  А сегодня действительно помимо штрафов Налоговый кодекс еще и увеличивает ставку налогообложения для таких земельных участков.
 
Тарас Фомченков
Источник: Российская газета
 
 
 

Обзор рынка недвижимости по итогам января 2017 года

Опубликовано: 10:18, четверг, 02 февраля 2017

 
  На квартирном фронте без перемен.
 
 
 
  В январе 2017 года на московском рынке недвижимости существенных перемен не произошло. Динамика цен на квартиры в этот период определялась во многом колебаниями валютных курсов, а также обновлением структуры предложения после новогодних праздников. При этом на столичный рынок жилья продолжает давить беспрецедентный объем предложения.
 
  По данным аналитического центра www. irn.ru, рублевые цены на московское жилье снизились за январь примерно на 1000 рублей с метра или чуть более, чем на полпроцента. Средняя цена жилого столичного «квадрата» продолжает оставаться чуть ниже 170 тысяч рублей, однако тенденции к последовательному сползанию вниз пока не прослеживается. По сути, январский минус образовался сразу после праздников, в первую рабочую неделю, а далее до конца месяца цены оставались стабильными.
 
  В долларовом выражении индекс стоимости жилья в столице прибавил за январь более 3%, вплотную приблизившись к уровню 2.800$ за метр. Впрочем, связано это с продолжением укрепления рубля, имевшего место в январе. Однако если действия властей, направленные на ограничение укрепления национальной валюты, принесут плоды, то и рост валютного индекса цен на квартиры в Москве вряд ли продолжится.
 
  Динамика цен на жилье в январе по типам домов и по географии лишь частично соответствует логике, в большей степени отражая утряску рынка после длительных праздников. Так, наиболее устойчивыми по цене в январе показали себя однокомнатные квартиры, а наименее устойчивыми – трехкомнатные и многокомнатные. Не секрет, что однокомнатные квартиры наиболее ликвидные и они обычно первыми вымываются с рынка. А потому естественные желания продавцов и покупателей закрыть сделки до конца года оставили на рынке только наиболее дорогие предложения в этом сегменте, что и способствовало наибольшей динамике цены на однушки.
 
  Также однокомнатные квартиры чаще представлены в типовом жилье, которое сейчас целиком номинировано в рубле. А следовательно, укрепление курса национальной валюты автоматически поддерживает данный сегмент, в отличие от дорогого жилья, где привязанные к валюте цены симметрично теряют в весе, если рубль укрепляется. В результате трехкомнатные, а также многокомнатные квартиры, которых больше в дорогом сегменте, напротив, отстают от рынка при укреплении рубля, что и показал январь.
 
  Впрочем, в разрезе по типам домов динамика цен получилась почти одинаковой с небольшим разбросом на уровне погрешности расчетов и округлений. Неоднозначная картина и в динамике цен по географии. Так, в лидерах роста недорогие округа и районы: Восточный округ, Северо-Восточный округ и все районы за МКАД. В аутсайдерах - сравнимые по статусу и свойствам локации, например, Юго-Восточный округ. При этом дорогие и престижные округа оказались в середине рейтинга.
 
  
 
  
 
  
 
  Индексы цен на квартиры в Москве вычисляются без учета элитного жилья и нетиповых квартир, которые могут искажать общую картину, как правило, в сторону повышения показателей. Также индексы содержат корректировку к ценам реальных продаж, что делает их немного ниже завышенных цен предложения.
 
  На московский рынок жилья продолжает давить огромный объем предложения новостроек. При этом вторичные квартиры во многом проигрывают эту борьбу. Так, одно из основных преимущества вторички – возможность сразу заселиться - нивелируется ростом доли готовых новостроек, а также новостроек с отделкой. По сути, вторичное жилье продолжает пользоваться стабильным спросом только в сложившихся локациях, где нет новостроек, но в целом новостройки «душат» вторичный рынок.
 
  Непроста и конкуренция на самом рынке новостроек. Практически каждый новый жилой комплекс вынужден выходить на продажу по ценам ниже рыночных, и дальнейшая динамика роста цен по мере готовности домов обычно отстает даже от банковских депозитов. Зато размер скидок и величина торга только увеличиваются. Впрочем, это дает покупателям хорошие возможности выбрать и купить квартиру уже сейчас, если предложение от застройщика действительно выгодное. Потому и активность на рынке зашкаливает, что является вполне ожидаемым ответом покупателей на снижение цен – как явное, в виде появления революционных заявленных ценников, так и неявное, в виде скидок и торга. Эти обстоятельства отмечает свежий обзор от IRN.RU «Новостройки Москвы и Подмосковья: покупатели стали беднее и активнее».
 
Источник: IRN.RU
 
 
 

Ипотека осталась без господдержки

Опубликовано: 10:16, пятница, 13 января 2017

 
  С начала года банки прекратили прием заявок на льготное ипотечное кредитование
 
  С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2017 года, госпрограмма завершена. Впрочем, в строительных компаниях утверждают, что уже нашли способы компенсировать отсутствие господдержки — от разнообразных совместных программ с банками до самостоятельных акций и скидок.
 
  Завершение работы по госпрограмме «Известиям» подтвердили в строительных компаниях Urban Group, ФСК «Лидер» и нескольких других.
 
  — На сегодняшний день программа не продлена, и с 1 января банки не предлагают программ по ипотеке с господдержкой, — рассказала директор по информационной политике и PR Urban Group Яна Максимова.
 
  В пресс-службе ВТБ также сообщили о завершении госпрограммы субсидирования ипотеки. В связи с этим прием банками ВТБ и ВТБ24 заявок по программе субсидирования ипотеки был закончен 31 декабря 2016 года. Вместе с тем в ВТБ отметили, что клиенты, подавшие заявки в рамках программы субсидирования до конца 2016 года и получающие одобрение банка сейчас, смогут им воспользоваться и получить кредиты на действовавших условиях программы до 1 марта. А вот заявки на ипотеку, поданные в ВТБ и ВТБ24 после 1 января 2017 года, рассматриваются на условиях стандартных продуктов банков.
 
  Отметим, что в конце прошлого года представителями российского правительства были сделаны несколько заявлений о возможности продления льготной ипотеки. В частности, в начале декабря первый вице-премьер Игорь Шувалов на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с вице-премьерами заявил, что госпрограмма будет продлена до 1 марта 2017 года. Вице-премьер Дмитрий Козак в интервью телеканалу «Россия 24» в декабре 2016 года сообщил, что государство «потратило на субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам 10,7 млрд рублей, и правительство продолжит движение в этом направлении».
 
  Вместе с тем министр строительства и ЖКХ Михаил Мень в течение прошлого года неоднократно высказывал мнение, что госпрограмма была эффективна, когда ключевая ставка превышала 17%. Тогда разница с 12% годовых по госпрограмме была ощутима. А сейчас банки без поддержки государства готовы выдавать ипотечные кредиты почти под такие же проценты, как и с господдержкой. Поэтому, по мнению Михаила Меня, продолжение госпрограммы в существующем виде в 2017 году будет нецелесообразно.
 
  В банках отметили, что никаких официальных распоряжений о продлении программы субсидирования ипотеки из правительства не поступало и, таким образом, программа завершилась.
 
  В строительных компаниях, по сути, согласны с министром строительства. Опрошенные «Известиями» представители застройщиков рассказали, что уже сейчас готовы предложить покупателям условия чуть ли не лучше, чем по программе с господдержкой. Так, руководитель управления ипотеки и субсидий финансово-строительной корпорации «Лидер» Павел Тимошенко рассказал, что сейчас банки разработали собственные программы, которые позволяют приобрести квартиру в ипотеку на выгодных условиях. Например, ВТБ работает со ставкой 10,85% годовых с минимальным первоначальным взносом 15% от суммы покупки на срок до 30 лет. А совместная программа с СМП Банком позволяет взять ипотеку без первоначального взноса. При этом покупатели жилья получат от застройщика денежные средства на расчетный счет в объеме действующей скидки.
 
  Яна Максимова из Urban Group говорит, что совместно с ВТБ компания готова предложить своим клиентам ипотеку со ставкой 10,6% (то есть ниже, чем было по программам госсубсидирования) с первоначальным взносом в 15% годовых. Также компания по одному из своих проектов готова предоставить клиенту «ипотечные каникулы» — покупатели будут получать бонусы в размере 20% от стоимости квартиры, которые могут быть направлены на погашение ипотеки в период строительства жилья.
 
  Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал предполагает, что по окончании госпрограммы большинство ипотечных кредитов будут выдаваться по ставкам в пределах 13–14%.
 
  — Это будет стимулировать застройщиков снижать цены или организовывать специальные акции, чтобы не допустить просадки по продажам жилья. В условиях, когда доходы населения сокращались последние 25 месяцев подряд, в массовом сегменте основную тяжесть отказа государства субсидировать ипотеку на себя примут застройщики, — считает он.
 
  Партнер консалтинговой компании Colliers International Владимир Сергунин полагает, что отмена господдержки ипотеки в целом не принесет позитива рынку жилой недвижимости, особенно в сегменте комфорт- и экономкласса. В меньшей степени отмена господдержки коснется рынка новостроек бизнес- и премиум-класса. Так, по оценке эксперта, в бизнес-классе доля сделок с привлечением ипотеки в 2016 году снизилась по сравнению с 2014 и 2015 годами, составив 15–16% от общего количества сделок купли-продажи. Также отмена господдержки, считает Владимир Сергунин, никак не скажется на рынке апартаментов, который активно развивался в ушедшем году, так как ипотечные льготы на него не распространялись.
 
Татьяна Карабут
Источник: Известия
 
 
 

АИЖК снизило ставки по ипотечным продуктам

Опубликовано: 10:19, четверг, 12 января 2017

 
  Кредит теперь можно оформить по ставкам от 12%
 
  Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) с 1 января 2017 снизило ставки по ипотечным продуктам, рассказали "Интерфаксу" в компании.
 
  Там отметили, что теперь ипотечный кредит АИЖК можно оформить по ставкам от 12% годовых.
 
  "По программе "Приобретение квартиры на этапе строительства" для многодетных семей, участников программы "Жилье для российской семьи", а также при покупке жилья в Дальневосточном федеральном округе и Байкальском регионе ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п. При покупке готового жилья, находящегося в собственности АИЖК, ставка снижается на 2 п.п", — пояснили в АИЖК.
 
  В компании добавили, что по ипотечным продуктам "Приобретение готового жилья", "Приобретение квартиры на этапе строительства", "Перекредитование" возможно оформление ипотечного кредита с переменной ставкой, зависящей от уровня инфляции. В I квартале 2017 года она составляет 10,07% годовых.
 
  По программам АИЖК можно оформить ипотечный кредит сроком до 30 лет на сумму до 20 млн рублей в Москве, Петербурге и Московской области и на сумму до 10 млн рублей в других регионах. Процентная ставка не зависит от срока и суммы кредита.
 
  Как сообщалось, АИЖК продлило выдачу ипотечных кредитов на условиях программы "Ипотека с государственной поддержкой". Заемщики, подавшие заявки партнерам АИЖК в 2016 году, смогут оформить ипотечный кредит на льготных условиях до конца февраля 2017 года.
 
  Ипотечные кредиты АИЖК можно оформить через партнеров Агентства более чем в 60 регионах страны.
 
Источник: Интерфакс-Недвижимость
 
 
 

Цены на рынке жилья Москвы вернулись на докризисный уровень

Опубликовано: 10:14, понедельник, 21 ноября 2016

 
  По данным аналитиков «Метриум Групп», в октябре 2016 года средняя стоимость квадратного метра в массовом сегменте достигла 148 845 рублей, что сопоставимо с уровнем декабря 2014 года, когда жилье эконом- и комфорт-класса в столице продавалось за 147 250 рублей за кв. м. Таким образом, цены на рынке массовых новостроек Москвы вернулись на докризисный уровень.
 
  По итогам октября 2016 года средняя стоимость квадратного метра в массовом сегменте достигла 148 845 рублей. По сравнению сентябрем она увеличилась на 1,3% – со 146 905 рублей за кв. м. Эксперты «Метриум Групп» отмечают, что текущий уровень цен сопоставим с показателем декабря 2014 года – первым месяцем экономического кризиса, когда за «квадрат» в эконом- и комфорт-классе в столице просили в среднем 147 250 рублей.
 
  Аналитики «Метриум Групп» напоминают, что именно в декабре 2014 года экономику накрыла первая волна валютного кризиса, а уже в I квартале 2015 года ВВП сократился на 2,8%. Тем не менее, в первые месяцы 2015 года цены на рынке жилья в Москве резко пошли вверх – к июню стоимость квадратного метра достигла пика в 160 740 рублей за кв. м. В относительном выражении за I полугодие 2015 года квадратный метр подорожал на 9,16%.
 
  «Нужно понимать, что рост цен в начале 2015 года уже не имел ничего общего со здоровой рыночной динамикой, – комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». – Он был вызван, прежде всего, ажиотажным спросом, который спровоцировала паника из-за падения курса национальной валюты. Люди ринулись переводить свои накопления в более надежные недвижимые активы. Именно эти факторы и вызвали всплеск цен».
 
  В июле 2015 года экономические неурядицы, наконец, остановили рост цен и подтолкнули их вниз. Снижение стоимости квадратного метра продолжалось 11 месяцев – до мая 2016 года, когда средняя цена жилья массового сегмента в Москве достигла 141 200 рублей за кв. м. В относительном выражении жилье подешевело на 12,2% (с июля 2015 по июнь 2016 года).
 
  «Как известно, рынок недвижимости реагирует на макроэкономические изменения с лагом в 3-6 месяцев, – отмечает Мария Литинецкая. – Именно такую динамику мы наблюдали в 2015 году, когда спустя полгода после начала экономического кризиса цены пошли вниз. Рецессия на рынке жилья продолжалась год. Она сопровождалась значительным падением спроса и одновременно ростом объема предложения, ведь застройщики не могли остановить выход уже запущенных проектов».
 
  
 
  Начиная с июня 2016 года, цены вновь начали умеренно расти на фоне стабилизации курсов валют и цен на нефть. На протяжении пяти месяцев аналитики «Метриум Групп» наблюдают прирост стоимости массового жилья в среднем на 1% каждый месяц. Всего за этот период средняя стоимость квадратного метра в массовых новостройках Москвы выросла со 141 200 рублей до 148 845 тыс. рублей, то есть на 5,4%.
 
  «В 2016 году, наконец, сложились все условия для восстановления рынка жилья, – комментирует Мария Литинецкая. – Это снижение ипотечных ставок до предкризисного уровня (12%), стабилизация курсов валют, а также привлекательные бюджеты покупки. Данные факторы в свою очередь вызвали рост спроса на недвижимость, который и привел к увеличению цен. Причем по некоторым проектам повышение стоимости во много раз превосходит средний по рынку рост цены. К примеру, с начала года средняя стоимость квадратного метра увеличилась в ЖК «Город» на 28%, в ЖК «LIFE-Ботанический сад» - 17%, в городском квартале «Ривер Парк» – 13% (вторая очередь), а в ЖК «Кварталы 21/19», стартовавших в мае, на 8%. Таким образом, в одних проектах цены действительно стагнируют, а в других, наиболее ликвидных, растут, причем высокими темпами».
 
Елена Кудымова
Источник: Метриум Групп
 
 
 
 

Кредит с баранкой.

Опубликовано: 10:19, четверг, 04 августа 2016

 
  Банки снова дают ипотеку без стартового взноса
 
  В Россию вернулась ипотека, которую можно взять без первоначального взноса. Такие продукты можно было найти на рынке несколько лет назад, но с началом кризиса они исчезли. Почему появились снова, мы спросили у экспертов.
 
  О выдаче ипотеки без первоначального взноса пока объявил лишь один банк. Круг объектов недвижимости, где продаются квартиры на столь привлекательных условиях, тоже ограничен. Однако для граждан, не успевших скопить нужную сумму на стартовый взнос, но нуждающихся в жилье, это все равно хорошая новость.
 
  Эксперты говорят, что возврат таких продуктов на рынок сейчас вполне объясним. "Платежеспособный спрос снижается и девелоперы стараются расширить свою аудиторию хотя бы за счет людей, у которых нет накоплений на квартиру", - отмечает руководитель "ИРН-Консалтинг" Татьяна Калюжнова.
 
  По ее мнению такие программы могут быть востребованы.Однако они несут много рисков для застройщиков, а в случае массового распространения и для рынка жилья в целом. "Люди, которые не могут накопить на первоначальный взнос, самая рисковая категория покупателей, - напоминает Калюжнова. - Обычно они берут кредит на пределе своих возможностей, а значит, дефолт возможен при малейшем снижении их дохода".
 
  В этом случае девелопер принимает на себя все риски по компенсации убытков банку. Именно поэтому ипотека без первоначального взноса в нынешней ситуации вряд ли получит широкое распространение, полагает Калюжнова. Застройщики, не обладающие серьезной финансовой подушкой, скорее всего не пойдут на такой риск.
 
  Дмитрий Шиляев, врио председателя правления банка "Югра", ожидает, что на рынке будут появляться единичные ипотечные акции по отдельным проектам. Но к массовому возвращению ипотеки без взноса, учитывая, что минимальный стартовый взнос сейчас составляет 15 - 20 процентов, рынок пока не готов, уверен Шиляев.
 
  Эксперты "Института экономики города" между тем отмечают, что коэффициент доступности жилья в России вырос. По их данным, пару лет назад купить квартиру в ипотеку могли 29,6 процента семей. В этом году уже более 33 процентов. Такой, на первый взгляд, парадоксальный результат на фоне сокращения объема купли-продажи жилья и выдачи ипотеки объясняется просто. Показатели вытягивают граждане с наиболее высокими доходами - это 30 процентов населения. "Номинальные доходы в других группах стабильны либо снижаются, что оказывает негативное влияние на доступность жилья для 70 процентов россиян", - констатирует директор направления "Рынок недвижимости" Татьяна Полиди.
 
  
 
Юлия Кривошапко
Источник: Российская газета
 
 
 
 

Выдачу ипотеки в РФ планируется увеличить до 2,5 трлн рублей в год

Опубликовано: 10:22, среда, 03 августа 2016

 
  Минстрой РФ рассчитывает, что в 2018 году объем выдачи ипотечных кредитов достигнет 1,9 трлн рублей в год, а к 2020 году вырастет до 2,5 трлн рублей, заявил по итогам заседания президиума совета при президенте РФ по стратегическому развитию и приоритетным проектам глава ведомства Михаил Мень.
 
  "В этом году по результатам полугодия мы видим рост и движение в сторону рекордных показателей 2014 года. Это очень хороший тренд, он очевидно означает то, что люди рассчитывают на ипотеку, что ипотека становится с каждым годом все более востребованной, реальным инструментом по улучшению жилищных условий", — сказал М.Мень.
 
  Говоря о перспективах, он сказал: "Мы планируем к 2018 году выйти на такую цифру, как триллион 900 млрд, а в среднесрочной перспективе, к 2020 году, попробуем выйти на 2,5 трлн рублей".
 
  Глава Минстроя также отметил, что государственные меры могут позволить снизить ставку по ипотеке на 1 процентный пункт.
 
  "Вообще хочу сказать, что перспектива по ипотеке очень неплохая. Если вот эти меры стимулирования со стороны АИЖК дадут результат — имеется в виду "электронная закладная", ценная бумага, обеспеченная гарантиями АИЖК, — то в перспективе это может до 1 п.п. снизить процентную ставку", — сказал он.
 
  По словам М.Меня, в совокупности с поэтапным снижением ключевой процентной ставки принимаемые сегодня государством меры дают надежду на позитивные изменения в части ипотеки.
 
  Как заявил М.Мень, в министерстве строительства и ЖКХ рассчитывают, что ипотечные облигации могут быть запущены до конца текущего года. В настоящий момент идут необходимые согласования с Центральным банком. Если в 2016 году облигации будут запущены, то уже в течение 2017 года они могут оказать положительный эффект в части ставки ипотечного кредитования.
 
  Ранее премьер Д.Медведев отмечал, что с 2005 года объем выданных ипотечных кредитов вырос в 20 раз. За последние полгода рост составил около 40%, что свидетельствует о том, что неплохо сработала госпрограмма субсидирования процентной ставки.
 
 
Источник: Интерфакс-Недвижимость
 
 
 
 

На первое. Итоги июля

Опубликовано: 10:15, вторник, 02 августа 2016

 
  Макушка лета, пик солнечной активности — июль на рынке недвижимости проявил себя вполне жарким месяцем, что подтверждают эксперты. Прежде всего, этот период года был отмечен важными изменениями в законодательной и нормативной сфере, связанной как раз с инвестиционно-строительной отраслью. Кроме того, в прошедшем месяце перестали выдавать свидетельства о регистрации недвижимости — знаковое изменение для наших соотечественников, привыкших считать этот документ главным подтверждением их права собственности. Впрочем, всё по порядку.
 
  «Пациент» скорее жив
  Среди главных событий июля партнёр девелоперской компании «Химки Групп» Дмитрий Котровский отмечает несколько словесных интервенций и аналитических выводов. «В начале месяца уважаемое международное рейтинговое агентство Standard & Poorʼs (S & P) спрогнозировало начало восстановления российского рынка жилой недвижимости в 2017 году, — комментирует он. — На самом деле рынок начал заметно оживать уже этим летом, обгоняя прогнозы по росту ВВП, то есть прогнозы экспертов сбываются с опережением». Дмитрий Котровский связывает положительную динамику с тем, что жилищное строительство и ипотека вошли в число приоритетных проектов Российской Федерации, наряду с здравоохранением и страхованием. Власти продолжают поддерживать строительную отрасль, как реальный сектор экономики, являющийся локомотивом для многих других отраслей.
 
  Подтверждением этой тенденции стало подведение итогов первого полугодия. Они оказались достаточно позитивными как для предприятий, которые занимаются строительством, так и для самого рынка, о чём сообщает Дмитрий Халин, управляющий партнёр Savills в России. Сальдированная прибыль строительных компаний увеличилась практически в 3 раза. Это говорит о том, что в целом предприятия чувствуют себя хорошо. Также крупные застройщики жилья отчитались о достаточно существенном (у отдельных компаний достигающем 80%) росте продаж квартир за полгода. По данным Росреестра по Москве, число сделок с вторичными квартирами стало на 10,8% больше, а с новостройками — на 53,4% больше по сравнению с аналогичным периодом 2015 года. «Таким образом, пока вся информация, которая приходит с рынка, говорит о том, что наиболее острую фазу кризиса рынок жилья и предприятия стройиндустрии успешно пережили, и сейчас закладываются хорошие основы для того, чтобы в 2017 году начался ещё более заметный и динамичный рост в этом сегменте», — делает вывод эксперт.
 
  И никакого мошенничества
  С 15 июля в России вступили в силу новые правила оформления прав собственности на недвижимость и прекратилась выдача бумажных свидетельств о госрегистрации. Теперь право владения недвижимым имуществом будет подтверждаться с помощью выписки из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) в электронном виде или на бумажном носителе. По мнению старшего вице-президента Банка ВТБ, руководителя проекта МФК Match Point Владислава Мельникова, основное преимущество нововведения — актуальная и достоверная информация из государственной базы данных, которую невозможно подделать, а также нельзя потерять. «Кроме того, отныне выписка будет содержать гораздо больше информации, и её можно заказать на сайте Росреестра в любое удобное время, — подчёркивает эксперт. — Главным аргументом в пользу перемен стало намерение властей создать общий ресурс — Единый реестр недвижимости, а также исключить всевозможные виды мошенничества в данной сфере и минимизировать временные затраты».
 
  Глобально на рынок это нововведение не повлияет, считает директор по продажам «А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ» Дмитрий Волков, однако это явный сигнал о грядущем полном переходе на электронную регистрацию документов для всех участников рынка недвижимости. «Предполагаю, что качественно новый принцип взаимодействия государства, застройщиков и покупателей квартир сделает процесс покупки и оформления недвижимости ещё более прозрачным, безопасным и комфортным. Для рынка — это безусловный плюс», — говорит он.
 
  Как категорично заверяет Дмитрий Халин, практически завершена двадцатилетняя эпоха выдачи этих документов: «Хорошо это или плохо для рынка жилья? На мой взгляд, это хорошо, потому что перед тем, как совершать какие-то действия, сделки, вносить аванс, оставлять задатки, покупатели недвижимости должны будут удостовериться в наличии права у продавца: заказать свежую выписку из реестра. В ней будут содержаться и последние данные о собственниках, и все ограничения, обременения права, можно будет в открытую принимать решения о том, входить в сделку или нет.
 
  «Само по себе свидетельство создавало некую иллюзию наличия права, хотя подтверждало только то, что на какую-то ретроспективную дату этот объект принадлежал конкретному собственнику. Конечно, нельзя сказать, что это создавало большие возможности для мошенничества. Однако такие случаи были, к примеру, когда эти документы использовались, чтобы сдавать квартиру в аренду и получать аванс по сделкам, а после этого скрываться и не выполнять взятых на себя обязательств».
 
  Действительно, отмена бумажных свидетельств — важный этап в совершенствовании госуслуг, который поможет упростить взаимодействие граждан и официальных органов, соглашается управляющий партнёр «Метриум Групп» Мария Литинецкая. Но, по её словам, возникают риски, связанные с киберпреступностью, так как базы собственников Росреестра могут подвергнуться хакерской атаке. Злоумышленники могут похитить базы для сбыта на чёрном рынке или даже попытаться внести в них изменения.
 
  Гарантия надёжности
  Уж сколько лет твердили миру… Так и напрашиваются строки из басни Крылова, когда речь заходит о страстях вокруг 214-ФЗ. И вот завершилась очередная стадия его действия: президентом России 3 июля был подписан закон, вносящий изменения в 214-ФЗ, вступающие в силу с 1 января будущего года. «Эти изменения на законодательном уровне ограничивают доступ на рынок недобросовестным застройщикам, а также предупреждают возможные махинации, — комментирует это событие Мария Литинецкая. — Во-первых, установлены требования к минимальному уставному капиталу застройщика. Теперь размер этого капитала привязан к площади строящихся объектов (от 2,5 млн р. при возведении объектов общей площадью 1 500 м2 до 1,5 млрд р. при площади застройки более 500 000 м2).
 
  Во-вторых, вводится новый механизм привлечения средств граждан в долевое строительство — через эскроу счета. Банк в данном случае выступит в качестве контролирующего органа, который будет переводить средства застройщику только после достижения той или иной стадии строительной готовности. Введение посредника и поэтапное перечисление денег поможет на самых ранних этапах выявить потенциально недобросовестных застройщиков и предотвратить нецелевое использование средств. В-третьих, будет создан единый реестр застройщиков. Он станет государственным информационным ресурсом, который будет содержать информацию обо всех девелоперах в стране. Этот механизм прямо не ограничивает деятельность застройщиков, но вводит определённый государственный контроль, ведь правительство может создать жёсткие критерии для попадания в реестр, что станет своеобразным знаком надёжности или ненадёжности застройщика. Таким образом, власти продолжают политику вытеснения с рынка неблагонадежных застройщиков, чтобы минимизировать риски возникновения новых долгостроев».
 
  Рассуждения Леонарда Блинова, заместителя генерального директора Urban Group, продолжают тему: «Одно из главных событий, имеющих большое значение для рынка недвижимости, — это объявление главы Минстроя России Михаил Меня о создании компенсационного страхового фонда. Существующая до настоящего времени система не могла в полной мере компенсировать все риски при наступлении страхового случая. По нашей оценке, в резерве страховых компаний постоянно находилось не более 2 - 3 млрд р., что при накопленных обязательствах в 277 млрд р. (только за I квартал 2016 года) явно недостаточно для покрытия крупного страхового случая. Если же говорить о новом фонде, то с учётом общего объёма рынка долевого строительства и при среднем страховом тарифе в размере 1% можно будет собрать за год около 15 – 20 млрд р. Этой суммы хватит для компенсации затрат дольщиков при банкротстве сразу нескольких средних региональных застройщиков».
 
  Это, на взгляд генерального директора «СМУ-6 Инвест» Алексея Перлина, абсолютно верная инициатива. «Безусловно, такое решением давно назревало, — говорит он. — Вместе с тем новые правила вступят с 1 января будущего года, а у чиновников пока нет чёткого понимания того, как компенсационный фонд будет работать. Ясно только, что он будет формироваться за счёт отчислений застройщиков, заключающих договора долевого участия. Условный процент пока не определён. Но, в любом случае, этот механизм куда более рабочий, чем сегодняшняя форма обязательного страхования».
 
  Кредитные линии
  И снова статистика. По словам Дмитрия Халина, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию сообщило о росте выдачи ипотечных кредитов на 48% по сравнению с таким же периодом 2015 года. Кроме того, АИЖК заявило о снижении ставок по ипотеке в среднем на 0,5%. И сейчас происходит сближение ставок по ипотеке с господдержкой, которая составляет 10,5 – 12,5%, и ставок по ипотеке без господдержки (11 – 15%).
 
  Напомним, что уменьшение крупнейшими российскими банками ставок по основным ипотечным кредитам последовало вслед за июньским решением Центробанка о снижении ключевой ставки с 11 до 10,5%. «Ипотека с господдержкой является основным драйвером продаж новостроек, — комментирует Дмитрий Пантелеймонов, директор департамента маркетинга и продаж ГК «Лидер Групп» московского региона. — Конечно, пока данные изменения не отразились на спросе на новостройки, слишком уж незначительным было снижение. Однако данное событие все же является позитивным сигналом для рынка недвижимости и говорит о том, что банки готовы оперативно реагировать даже на незначительные изменения ключевой ставки и снижать ставки по ипотеке. Если регулятор и дальше продолжит проводить подобную политику, то к началу 2017 года стоимость кредитов на покупку жилья может быть гораздо дешевле, и даже обходиться без господдержки».
 
  «Наши сограждане экономически образованы и тщательно отслеживают наиболее благоприятные моменты для приобретения недвижимости. Так, например, сразу после объявления решения ЦБ о снижении ключевой ставки, мы отчётливо наблюдали некоторый отток клиентов, которые приостановили все свои действия в ожидании понижения процентных ставок по ипотеке ведущими банками. И как только в СМИ появились первые анонсы, что Сбербанк, а следом за ним и другие кредитные учреждения понизят ставки по своим продуктам, потенциальные заёмщики вновь активизировались. Начиная уже с 10 июля поток клиентов, желающих приобрести жильё в ипотеку, в нашей компании увеличился примерно на треть. В их числе были не только покупатели, которые откладывали получение кредита до снижения ставок, но и новые клиенты», — подтверждает тенденцию Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой».
 
  Николай Лавров, руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге», дополняет: появились хорошие предложения кредитования вторичного жилья и загородных домов, например, кредитно-садовый дом в банке «Российский капитал» можно взять под 14% годовых. В целом на рынке начинается благоприятный тренд в кредитовании, стало гораздо больше одобрений, расширилась линейка одобряемых объектов, стали охотнее кредитовать загородное домостроение.
 
  Снижение ставок, несомненно, приведёт к оживлению на рынке ипотеки, уверен директор ипотечного отделения ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. Однако, по его мнению, пока ждать ажиотажа не стоит, поскольку размер дисконта составляет всего-то 0,5%. Это позволит лишь сохранить объём выдач на уровне прошлого года, возможен небольшой рост количества выданных кредитов в среднем на 7 – 10%.
 
 
Александр Шевчук
Источник: Квадрум.Медиа
 
 
 
 

Параллельное измерение.

Опубликовано: 10:11, пятница, 22 июля 2016

 
  С 2017 года заработают новые правила кадастровой оценки недвижимости
 
  В России радикально меняются правила оценки недвижимости. Новый закон вступает в силу с нового года, но реально система перестроится и заработает к 2018 году. Об этом рассказал на пресс-конференции в медиацентре "Российской газеты" руководитель Московского областного бюро технической инвентаризации Владислав Мурашов.
 
  Суть в том, что проводить кадастровую оценку земельных участков, имущественных комплексов, торговых центров, квартир и дач будут не независимые оценщики, как сейчас, а специалисты бюджетных учреждений. Так называемые асессоры государственного кадастра.
 
  Они будут бесплатно уточнять и исправлять ошибки, допущенные предшественниками, накапливать и анализировать базы данных. А значит, станет меньше неточностей при расчете налоговой базы и жалоб, с которыми граждане обращаются сегодня в комиссии по спорам при территориальных управлениях Росреестра.
 
  Эти комиссии постепенно исчезнут, по новому закону они не обязательны, говорит Мурашов. А оспаривать результаты оценки можно будет только в судах.
 
  Но государственные оценщики для того и нужны, чтобы не доводить дело до судебных конфликтов. Внедрение системы начнется с создания специальных учреждений в каждом регионе.
 
  При этом необходимо будет дополнять методику для формирования данных по безупречной государственной оценке. Например, включить в нее процент износа домов. До сих пор этот параметр не учитывался.
 
  Еще одна проблема - найти и обучить кадры. А с этим непросто. "В России сейчас примерно 20 тысяч профессиональных оценщиков, которые, по сути, работают в Центральном округе. В регионах таких специалистов единицы, новых людей придется обучать с "нуля", - говорит Марина Карпова, представитель уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей. Между тем от кадров зависит все: ведь убытки, причиненные гражданам и бизнесу при проведении несправедливой оценки, и, как следствие, исчисление по ней повышенного налога возмещаются за их счет. Заплатит в этом случае и региональный бюджет, который несет субсидиарную ответственность по обязательствам госоценщиков.
 
  Уже этой осенью россиянам, физлицам, придут платежки с новым налогом на имущество физлиц. Налог будет рассчитан из кадастровой стоимости, основанной на массовой кадастровой оценке недвижимости, проведенной в регионах независимыми оценщиками в 2012-2014 годах. По словам Владислава Мурашова, если сумма налога, предъявленного к оплате, будет "зашкаливать", то в кадастровую оценку точно вкралась ошибка. И налогоплательщик вправе заявить об этом. Для этого заказать о своем объекте недвижимости выписку из Государственного Кадастра недвижимости и обратиться в уполномоченный орган, сообщив об ошибке.
 
  "Кадастровая оценка проводится методом массовой оценки, то есть специалисты не выходят на каждый участок земли лично, а получают и уточняют данные из Государственного Кадастра недвижимости . При таком способе от ошибок застраховаться нельзя", - поясняет он. Например, в Московской области власти столкнулись с очень серьезной и типичной проблемой. В России миллионы земельных участков не имеют четкого вида использования. "Классический пример, вид разрешенного использования земли - "под жилищное строительство". Без уточнений, какое именно строительство имеется в виду - дачное, жилое, многоквартирное. А у каждого из них своя цена.
 
  И что самое главное, исходя из этих данных рассчитывается налог, который никому не хочется переплачивать. В итоге жители двух подмосковных городов - Домодедово и Королева - серьезно от такой "размытой" оценки пострадали", - рассказывает Мурашов. Речь, по его словам, идет о десятках тысячах случаев, когда целые деревни оказывались "многоквартирными домами", в итоге земельные участки получали стоимость в 5-10 раз выше рынка. Сейчас ошибка исправлена. Что касается переплаты налога, то налоговики его людям пересчитают и зачтут при уплате в следующий раз.
 
  В отсутствие государственных бюджетных учреждений поправлять такого рода ошибки по заявлениям граждан пока будут специалисты департаментов имущества при региональных администрациях, с заявлениями о несправедливой кадастровой стоимости можно также обращаться в многофункциональные центры, в разных регионах способы исправления свои. Единственные затраты, которые понесет в этом случае собственник, - временные: на выявление и устранение ошибки потребуется от 1,5 до 3 месяцев.
 
  А как быть, если ошибку не нашли, но вам все равно кажется, что кадастр завышен? Тогда - дорога в комиссию по оспариванию, которая работает при Росреестре, а если и там не помогут - в суд. Причем с отчетом независимого оценщика. Стоимость этой работы в Подмосковье варьируется от 5 до 100 тысяч рублей. Ситуация, несомненно, будет лучше, когда в регионе появится бюджетное учреждение. Там проще будет отрабатывать исправления.
 
  Один из вопросов, который волнует граждан, - пересмотр кадастровой стоимости, применение понижающих коэффициентов в случае кризисного падения рыночных цен на недвижимость?
 
  По словам Владислава Мурашова, периодичность проведения кадастровой оценки не изменилась - не чаще одного раза в три года и не реже одного раза в пять лет, за исключением проведения внеочередной государственной кадастровой оценки. А она в России по закону может проходить только начиная с 1 января 2020 года при снижении индекса рынка недвижимости в конкретном субъекте на тридцать и более процентов со дня проведения последней государственной кадастровой оценки. Пока ни в одном регионе столь серьезного падения не произошло, констатировал Владислав Мурашов.
 
 
Татьяна Зыкова
Источник: Российская газета
 
 
 
 

Оставить заявку

Ответ на этот вопрос необходим для блокирования рассылки спама.
2 + 9 =
Решите эту простую математическую задачу и введите результат. То есть для 1+3, введите 4.